Wat is een overbruggingstaxatie?
Een overbruggingstaxatie is een woningtaxatie waarmee de marktwaarde van uw huidige woning wordt vastgesteld, zodat u een overbruggingsfinanciering kunt aanvragen. Zo’n financiering gebruikt u wanneer u een nieuwe woning koopt voordat uw huidige woning is verkocht. De overwaarde in uw bestaande woning zit dan nog vast, terwijl u dat geld nodig hebt voor de aankoop. De bank overbrugt die periode met een tijdelijke lening en wil daarvoor weten wat uw huidige woning waard is.
De taxatie geeft de geldverstrekker inzicht in de waarde en helpt om het risico van de tijdelijke financiering te beoordelen. Omdat de woning nog verkocht moet worden, kijkt de bank hier vaak wat voorzichtiger naar de waarde dan bij een gewone aankooptaxatie.
Wanneer heeft u een overbruggingstaxatie nodig?
Een overbruggingstaxatie is nodig wanneer:
- u een nieuwe woning koopt voordat de huidige woning is verkocht
- u gebruik wilt maken van een overbruggingsfinanciering
- de bank inzicht wil in de waarde van de bestaande woning
De taxatie helpt de geldverstrekker om het risico van de tijdelijke financiering te beoordelen. In veel gevallen bepaalt de uitkomst mede hoeveel u kunt overbruggen. Uw hypotheekadviseur berekent op basis van de taxatiewaarde en de nog openstaande hypotheek welk bedrag verantwoord is.
Waarom kan de waarde bij een overbrugging lager uitvallen?
Bij een overbrugging kijkt de bank vaak voorzichtiger naar de waarde van de woning dan bij een reguliere taxatie. Dat komt doordat:
- het doel van de taxatie anders is
- de opdrachtgever in de praktijk vaak de bank is
- de woning nog verkocht moet worden
Hierdoor kan de vastgestelde waarde lager uitvallen dan de verwachte verkoopprijs of het aankoopbedrag. Dat is niet ongebruikelijk en geen fout in de taxatie, maar een gevolg van het andere uitgangspunt. De taxateur waardeert de woning zoals die op de waardepeildatum in de markt staat, en houdt er rekening mee dat een verkoop nog moet plaatsvinden. Dat de bank behoudend rekent, beschermt zowel de geldverstrekker als u tegen een te hoge tijdelijke lening.
Hoe wordt een overbruggingstaxatie uitgevoerd?
De overbruggingstaxatie wordt uitgevoerd zoals een reguliere taxatie:
- met een fysieke woningopname
- op basis van een marktanalyse met actuele gegevens
- met onderbouwing door referentiewoningen
De taxateur beoordeelt de woning zorgvuldig en legt in het rapport duidelijk uit hoe de waarde tot stand is gekomen. Zo ontstaat een onderbouwde waarde die de bank kan gebruiken om de overbruggingsfinanciering te beoordelen.
Overbruggingstaxatie en naamstelling
Een belangrijk aandachtspunt bij een overbruggingstaxatie is dat het taxatierapport altijd op naam moet staan van de persoon die de financiering aanvraagt. Als de naam niet correct is opgenomen, kan de bank de taxatie niet accepteren en loopt het financieringsproces vertraging op. Controleer daarom vooraf goed met wie de hypotheek wordt aangevraagd, zeker als u samen koopt of als de tenaamstelling van de woning afwijkt van de aanvragers.
Overbruggingstaxatie en NWWI-validatie
Ook een overbruggingstaxatie moet worden vastgelegd in een gevalideerd NWWI-taxatierapport. De validatie controleert of:
- de onderbouwing logisch en consistent is
- de referentiewoningen passend zijn
- de waarde aansluit bij de markt
Pas na validatie kan de bank het rapport gebruiken voor de financiering. De uitkomst van een overbruggingstaxatie is bovendien geen garantie voor de uiteindelijke verkoopprijs van de woning. De taxatie geeft een onderbouwde waarde weer op basis van marktgegevens en uitgangspunten op dat moment, niet een zekerheid over wat de woning uiteindelijk zal opbrengen.
Voorbeeld uit de praktijk
Stel, u woont in een appartement in Apeldoorn en koopt een eengezinswoning in dezelfde stad. De nieuwe woning wilt u afnemen voordat uw appartement is verkocht. Om de aankoop rond te krijgen, hebt u tijdelijk toegang tot de overwaarde van uw appartement nodig. De bank vraagt daarom om een overbruggingstaxatie van dat appartement.
De taxateur neemt het appartement op, analyseert recent verkochte, vergelijkbare appartementen in de buurt en stelt de marktwaarde vast. Omdat de woning nog verkocht moet worden, rekent de bank behoudend met de uitkomst. Op basis van de vastgestelde waarde en uw openstaande hypotheek berekent uw hypotheekadviseur welk bedrag u kunt overbruggen. Zodra uw appartement verkocht is en de akte bij de notaris passeert, wordt de overbruggingslening afgelost met de opbrengst.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil met een gewone aankooptaxatie?
De uitvoering is vergelijkbaar: een opname, een marktanalyse en referentiewoningen. Het doel verschilt. Bij een overbruggingstaxatie draait het om de waarde van uw huidige woning die nog verkocht moet worden, waardoor de bank de uitkomst vaak voorzichtiger benadert.
Waarom is de getaxeerde waarde soms lager dan mijn verwachte verkoopprijs?
Omdat het uitgangspunt anders is. De taxateur waardeert de woning objectief op de waardepeildatum en houdt er rekening mee dat de verkoop nog moet plaatsvinden. Een lagere waarde is dus geen fout, maar een gevolg van het doel van de taxatie.
Moet een overbruggingstaxatie NWWI-gevalideerd zijn?
In de regel wel. De meeste banken accepteren voor een overbruggingsfinanciering alleen een NWWI-gevalideerd taxatierapport. De validatie bevestigt dat het rapport zorgvuldig en consistent is opgesteld.
Op wiens naam moet het rapport staan?
Op naam van degene die de financiering aanvraagt. Staat de naam niet correct in het rapport, dan kan de bank het niet gebruiken en loopt uw aanvraag vertraging op. Stem de tenaamstelling daarom vooraf goed af.
Geeft de taxatie zekerheid over mijn verkoopopbrengst?
Nee. De taxatie geeft een onderbouwde marktwaarde op een bepaald moment. Wat uw woning uiteindelijk opbrengt, hangt af van de markt en de uiteindelijke koper en kan daarvan afwijken.
Conclusie
Een overbruggingstaxatie is nodig wanneer u tijdelijk twee woningen bezit en een overbruggingsfinanciering wilt aanvragen. De waarde kan lager uitvallen dan verwacht vanwege het andere doel en het voorzichtige uitgangspunt van de bank. De taxatie moet zorgvuldig worden uitgevoerd, op de juiste naam staan en zijn gevalideerd om de financiering zonder problemen te laten verlopen. Tasador verzorgt overbruggingstaxaties volledig onafhankelijk en NWWI-gevalideerd, in de regio Utrecht en Apeldoorn.
