Wat is een taxatie bij oversluiten?
Oversluiten betekent dat u uw bestaande hypotheek vervangt door een nieuwe, vaak bij een andere bank of tegen een lagere rente. De nieuwe geldverstrekker beoordeelt uw aanvraag opnieuw en wil daarom weten wat uw woning nu waard is. Sinds u de woning kocht, kan de waarde flink zijn veranderd. Een actuele taxatie geeft de bank een betrouwbaar beeld en helpt u bij het regelen van de nieuwe hypotheek. Meer over deze dienst leest u op onze pagina over taxatie voor oversluiten.
Waarom is de taxatie belangrijk bij oversluiten?
Bij oversluiten kijkt de bank naar de verhouding tussen uw lening en de woningwaarde, de loan-to-value (LTV). Is uw woning in waarde gestegen of heeft u een deel afgelost, dan is die verhouding gunstiger geworden. Dat kan leiden tot betere voorwaarden. Een actuele waarde is dus in uw eigen belang, omdat u zo laat zien hoeveel overwaarde u heeft opgebouwd.
De nieuwe geldverstrekker vraagt bijna altijd om een gevalideerd taxatierapport, omdat er een taxatieplicht geldt. Zonder betrouwbare waarde kan de bank geen verantwoorde beslissing nemen. De marktwaarde uit het rapport vormt het uitgangspunt voor de nieuwe lening.
Wanneer heeft oversluiten met een nieuwe taxatie zin?
Een nieuwe taxatie bij oversluiten is vooral zinvol in deze situaties:
- uw woning is duidelijk in waarde gestegen sinds de aankoop;
- u wilt van een hogere naar een lagere risicoklasse, waardoor de rente daalt;
- u heeft de woning verbouwd en de waarde is daardoor toegenomen (zie ook taxatie bij verbouwing);
- u wilt overstappen naar een andere bank met betere voorwaarden.
Of oversluiten in uw geval voordeel oplevert, hangt af van meer dan alleen de woningwaarde. Denk aan de resterende looptijd, een eventuele boeterente en de kosten van het oversluiten zelf. Uw hypotheekadviseur kan die afweging voor u maken. De taxatie levert het waardebewijs dat daarbij nodig is.
Wat is het verschil met de taxatie bij aankoop?
Inhoudelijk werkt een taxatie bij oversluiten hetzelfde als een taxatie voor hypotheek bij aankoop. De taxateur bepaalt de actuele marktwaarde met een fysieke opname en een marktanalyse. Het verschil zit in het doel: bij aankoop wil de bank weten of uw bod verantwoord is, bij oversluiten wil de bank de huidige waarde kennen om uw nieuwe lening te beoordelen. Omdat u de woning al bewoont, is de opname vaak eenvoudig in te plannen.
Belangrijk is dat de waarde nog geldig is op het moment dat de nieuwe hypotheek ingaat. Een taxatierapport heeft namelijk een beperkte geldigheidsduur. Plan de taxatie daarom in overleg met uw adviseur, zodat het rapport op tijd klaar is maar niet verloopt voordat de overstap rond is.
Waarop baseert de taxateur de waarde?
De taxateur bezoekt de woning, verzamelt de objectgegevens en vergelijkt uw huis met vergelijkbare, recent verkochte woningen in de buurt. Deze referentiewoningen vormen de basis voor een onderbouwde waarde. Voor de hypotheek accepteren banken alleen een gevalideerd rapport. Dat betekent dat het NWWI het rapport controleert. Een NWWI-taxatie geeft de nieuwe geldverstrekker de zekerheid dat de waarde volgens vaste regels tot stand is gekomen.
Voorbeeld uit de praktijk
Stel: u kocht enkele jaren geleden een appartement in Apeldoorn en de huizenprijzen zijn sindsdien gestegen. U heeft daarnaast maandelijks afgelost. Uw lening is daardoor een stuk lager geworden ten opzichte van de woningwaarde. Een actuele taxatie laat die gunstigere verhouding zien. De nieuwe bank plaatst uw hypotheek in een lagere risicoklasse, wat kan leiden tot een lagere rente. Zonder actuele taxatie zou de bank uitgaan van een verouderde, hogere risicoklasse en zou u dat voordeel mislopen.
Veelgestelde vragen
Heb ik altijd een taxatie nodig om over te sluiten?
In de meeste gevallen wel. De nieuwe bank wil een actuele waarde kennen. Alleen bij een oversluiting binnen dezelfde bank vraagt men soms geen nieuwe taxatie. Vraag dit vooraf na bij uw adviseur of geldverstrekker.
Kan een hogere waarde mijn rente verlagen?
Dat kan. Als uw woning meer waard is geworden, valt uw lening in een lagere risicoklasse. Banken hanteren voor die klassen vaak gunstigere voorwaarden, wat uw maandlasten kan verlagen.
Kan ik een online waardebepaling gebruiken bij oversluiten?
Voor een oriëntatie kan een online waardebepaling handig zijn, maar de bank accepteert die niet als onderbouwing. Voor de nieuwe hypotheek is een gevalideerd taxatierapport nodig, omdat dat rekening houdt met de werkelijke staat van uw woning.
Hoe snel heb ik het rapport?
Na de opname van de woning ontvangt u het gevalideerde rapport doorgaans binnen enkele werkdagen. De precieze tijd hangt af van de validatie.
Conclusie
Een taxatie bij oversluiten geeft u en de nieuwe bank een betrouwbaar beeld van de actuele woningwaarde. Vooral als uw woning in waarde is gestegen, kan een actuele taxatie leiden tot betere voorwaarden en lagere maandlasten. Een gevalideerd rapport zorgt dat de waarde volgens vaste regels is bepaald. Tasador verzorgt deze woningtaxaties volledig onafhankelijk en NWWI-gevalideerd in de regio Utrecht en Apeldoorn.
