Wat doet een financieel adviseur?
Een financieel adviseur helpt u bij het maken van financiële keuzes rond uw woning en inkomen. Rond een woningaankoop of hypotheek brengt hij uw inkomsten, lasten en wensen in kaart, berekent wat u verantwoord kunt lenen en adviseert over een passende hypotheekvorm en verzekeringen. Vaak treedt hij ook op als hypotheekadviseur en regelt hij de aanvraag bij de geldverstrekker. De financieel adviseur werkt met de waarde uit het taxatierapport, maar bepaalt die waarde niet zelf. Dat blijft de taak van een onafhankelijke taxateur.
Welke taken heeft een financieel adviseur?
De financieel adviseur begeleidt u bij de financiële kant van uw woonplannen. In de praktijk gaat het om:
- Uw budget en maximale hypotheek berekenen op basis van inkomen en lasten.
- Adviseren over hypotheekvorm, rentevaste periode en verzekeringen.
- De hypotheekaanvraag verzorgen en de benodigde stukken verzamelen.
- Beoordelen of een taxatierapport nodig is en dit bij uw dossier voegen.
- U begeleiden bij oversluiten, verbouwen of het benutten van overwaarde.
Hoe verhoudt de financieel adviseur zich tot de taxateur?
De financieel adviseur en de taxateur hebben duidelijk gescheiden rollen die elkaar aanvullen. De taxateur stelt onafhankelijk de marktwaarde van de woning vast en legt dit vast in een gevalideerd rapport. De financieel adviseur gebruikt die waarde vervolgens als bouwsteen voor uw hypotheekaanvraag: de verhouding tussen leenbedrag en woningwaarde bepaalt mede wat u kunt lenen en tegen welke voorwaarden. De adviseur bepaalt dus niet de waarde, maar rekent ermee. Zo blijft de waardebepaling onafhankelijk en het financieringsadvies afgestemd op uw persoonlijke situatie.
Waarom mag de financieel adviseur de woning niet zelf taxeren?
Een taxatie voor een hypotheek moet onafhankelijk zijn. Een financieel adviseur heeft er belang bij dat de financiering rondkomt, en is daardoor geen neutrale partij voor de waardebepaling. Daarom vraagt de geldverstrekker een onafhankelijke taxatie, opgesteld door een taxateur die los staat van het advies en de financiering. Een validatie-instituut controleert daarbij of er geen belangenverstrengeling is. Zo weet de bank zeker dat de opgegeven waarde klopt en niet is opgerekt om een hogere lening mogelijk te maken.
Wanneer schakelt u een financieel adviseur en wanneer een taxateur in?
U schakelt een financieel adviseur in als u wilt weten wat u kunt lenen, welke hypotheek bij u past of hoe u verstandig omgaat met oversluiten of overwaarde. U schakelt een taxateur in als u een onafhankelijke waardebepaling van de woning nodig heeft, bijvoorbeeld voor de hypotheek zelf. In de praktijk werken beide vaak samen: de adviseur vraagt de taxatie aan of verwijst u ernaar, en verwerkt de uitkomst in uw hypotheekdossier. Ze vervullen zo aanvullende rollen in hetzelfde financieringstraject.
Doet Tasador ook financieel advies?
Nee. Tasador is uitsluitend een onafhankelijk taxatiekantoor en geeft geen financieel of hypotheekadvies. Juist omdat Tasador geen belang heeft bij uw financiering, kan het kantoor de waarde volledig objectief vaststellen. Wilt u advies over uw hypotheek of budget, dan schakelt u een financieel adviseur in. Heeft u een onafhankelijke, gevalideerde woningtaxatie nodig voor die hypotheek, dan verzorgt Tasador dat voor u.
Voorbeeld uit de praktijk
Stel, u wilt een woning kopen in Utrecht en gaat eerst langs een financieel adviseur. Die berekent wat u verantwoord kunt lenen en adviseert een passende hypotheekvorm. Zodra u een woning heeft gevonden, vraagt de adviseur u om een taxatie, omdat de geldverstrekker de waarde onafhankelijk onderbouwd wil zien. U schakelt daarvoor een taxateur in, die binnen enkele werkdagen na de opname een gevalideerd rapport oplevert. De adviseur verwerkt die waarde in uw hypotheekaanvraag. Zo blijft de waardebepaling neutraal, terwijl uw adviseur de financiering regelt.
Veelgestelde vragen
Is een financieel adviseur hetzelfde als een hypotheekadviseur?
Vaak overlappen de rollen. Een hypotheekadviseur is gespecialiseerd in hypotheken, terwijl een financieel adviseur breder kan adviseren over inkomen, verzekeringen en vermogen. Veel adviseurs vervullen beide rollen.
Kan mijn financieel adviseur de taxatie regelen?
Hij kan u naar een taxateur verwijzen of de aanvraag coördineren, maar hij maakt de taxatie niet zelf. De waarde moet onafhankelijk worden vastgesteld door een neutrale taxateur.
Bepaalt de financieel adviseur de waarde van mijn woning?
Nee. De adviseur rekent met de waarde uit het taxatierapport, maar stelt die niet zelf vast. De marktwaarde komt uit de onafhankelijke taxatie.
Doet Tasador financieel advies of alleen taxaties?
Tasador doet uitsluitend woningtaxaties en geeft geen financieel advies. Voor advies over uw hypotheek schakelt u een financieel adviseur in; voor een onafhankelijke, gevalideerde waardebepaling bent u bij Tasador aan het juiste adres.
Conclusie
Een financieel adviseur helpt u bij de financiële kant van uw woning en gebruikt de getaxeerde waarde voor uw hypotheekaanvraag, maar bepaalt die waarde niet zelf. De taxateur stelt de marktwaarde juist onafhankelijk vast. Beide rollen vullen elkaar aan in hetzelfde financieringstraject. Tasador geeft geen financieel advies, maar verzorgt de woningtaxatie onafhankelijk en NWWI-gevalideerd in de regio Utrecht en Apeldoorn.
