Wat is de taxatiegrens?
De taxatiegrens bepaalt wanneer een financiering alleen kan worden verstrekt met een gevalideerde NWWI-taxatie. Het gaat dus om de grens waarbij een geldverstrekker geen genoegen neemt met een eenvoudige waardebepaling en een volwaardig taxatierapport verlangt.
Deze grens verschilt per situatie. Regelgeving, toezicht en het beleid van de geldverstrekker bepalen samen waar de grens ligt. De taxatiegrens voorkomt dat een lening wordt verstrekt zonder een actuele en onderbouwde vaststelling van de marktwaarde. Zo blijft de beoordeling voor alle partijen controleerbaar.
Wanneer geldt de taxatiegrens?
De taxatiegrens speelt een rol zodra u een lening aanvraagt waarvoor de waarde van de woning bepalend is. Dat komt bij verschillende financieringsdoelen voor:
- het aanvragen van een hypotheek
- het verhogen van een bestaande hypotheek
- financiering voor een verbouwing
- het aanvragen van een overbruggingsfinanciering
- financiering van een woning in verhuurde staat
In al deze gevallen wil de geldverstrekker kunnen controleren of de marktwaarde aansluit bij de hoogte van de lening. De taxatiegrens bepaalt dus of een uitgebreide beoordeling nodig is of dat een lichtere vorm van waardering volstaat.
Waarom is de taxatiegrens belangrijk voor uw aanvraag?
De taxatiegrens zorgt ervoor dat financiële beslissingen worden gebaseerd op betrouwbare gegevens. Een geldverstrekker mag alleen een lening verstrekken wanneer de onderliggende waarde goed is onderbouwd. Zonder die zekerheid is het risico van de lening niet goed in te schatten.
Een officiële taxatie beschermt daarmee zowel u als de geldverstrekker. De waarde wordt vastgesteld op basis van recente referentiewoningen, gecontroleerde objectgegevens en een duidelijk vastgelegde waardepeildatum. Zo weet iedereen dat de waarde niet op een schatting berust, maar op controleerbare informatie uit de markt.
Hoe wordt de taxatiegrens vastgesteld?
De taxatiegrens komt voort uit wetten, richtlijnen en toezicht door financiële instanties. Daarnaast hanteren geldverstrekkers eigen voorwaarden. Daarom is de grens niet in alle situaties gelijk. De volgende factoren spelen een rol:
- het soort financiering dat u aanvraagt
- de hoogte van de lening ten opzichte van de waarde
- de verhouding tussen lening en marktwaarde, ook wel de loan-to-value (LTV)
- de eisen die gelden voor een gevalideerde NWWI-taxatie
Uw adviseur of geldverstrekker bepaalt uiteindelijk of uw aanvraag de taxatiegrens overschrijdt. Twijfelt u wat er in uw situatie geldt, dan geeft een hypotheekadviseur hierover uitsluitsel voordat de taxatie wordt aangevraagd.
Relatie tussen taxatiegrens en marktwaarde
De taxatiegrens bepaalt of de waarde van de woning officieel moet worden vastgesteld. De marktwaarde zelf wordt door de taxateur bepaald en staat los van de grens. De grens verandert dus niets aan de woning, de buurt of de markt. Hij bepaalt alleen of uw aanvraag een gevalideerde taxatie verplicht stelt.
De marktwaarde blijft altijd gekoppeld aan de gekozen waardepeildatum. Die datum valt op de dag dat de taxateur de woning inspecteert tijdens de woningopname. Wordt de grens overschreden, dan moet het rapport bovendien worden gecontroleerd door een erkend validatie-instituut voordat het bruikbaar is voor de aanvraag.
Voorbeeld uit de praktijk
Een stel in Utrecht wil de zolder van hun jaren-dertigwoning verbouwen tot slaapkamer en werkkamer. Zij vragen daarvoor een extra financiering aan. Hun geldverstrekker geeft aan dat de aanvraag boven de taxatiegrens uitkomt en dat een volledig taxatierapport nodig is. De taxateur legt tijdens de opname zowel de huidige waarde als de waarde na verbouwing vast en onderbouwt beide met referentiewoningen uit dezelfde wijk.
Bij een vergelijkbare aanvraag in Apeldoorn ligt een kleine verhoging juist onder de grens die de geldverstrekker hanteert. Daar volstaat een lichtere waardebepaling. Dit laat zien dat het niet de woning is die de zwaarte van de taxatie bepaalt, maar de combinatie van leningdoel, bedrag en het beleid van de geldverstrekker.
Veelgestelde vragen
Bepaalt de taxatiegrens de waarde van mijn woning?
Nee. De grens bepaalt alleen of een officiële taxatie verplicht is. De waarde zelf wordt onafhankelijk vastgesteld door een register-taxateur (NRVT) op basis van marktgegevens en controleerbare objectgegevens.
Is de taxatiegrens voor iedereen gelijk?
Nee. De grens hangt af van het type financiering, de hoogte van de lening en het beleid van uw geldverstrekker. Daarom kan de grens per aanvraag verschillen.
Wie beoordeelt of mijn aanvraag boven de grens uitkomt?
Uw geldverstrekker of hypotheekadviseur beoordeelt dit. Zij weten welke voorwaarden gelden en geven aan of een volledig taxatierapport nodig is.
Hoe snel is een taxatie beschikbaar als de grens wordt overschreden?
Na de woningopname werkt de taxateur het rapport uit en laat dit valideren. Het gevalideerde rapport is doorgaans binnen enkele werkdagen na de opname beschikbaar.
Geldt de taxatiegrens ook bij een overbruggingsfinanciering?
Ja. Ook dan wil de geldverstrekker weten of de marktwaarde van uw huidige woning past bij de lening. Een overbruggingstaxatie richt zich op de waarde op de dag van de opname.
Conclusie
De taxatiegrens bepaalt wanneer een officieel en gevalideerd taxatierapport verplicht is bij een financieringsaanvraag. De grens zorgt ervoor dat een geldverstrekker alleen werkt met actuele en controleerbare informatie en verandert niets aan de waarde van uw woning zelf.
Komt uw aanvraag boven de grens uit, dan wordt de waarde onafhankelijk vastgesteld door een register-taxateur en gecontroleerd door een validatie-instituut. Tasador verzorgt deze woningtaxaties onafhankelijk en NWWI-gevalideerd in Utrecht en Apeldoorn.
