Wat is de Wwft?
De Wwft is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Deze wet moet voorkomen dat crimineel geld via legale wegen wordt “witgewassen” of dat geld naar terrorisme stroomt. De Wwft verplicht bepaalde beroepsgroepen om alert te zijn op verdachte situaties. Denk aan een notaris, een bank, een accountant en ook een makelaar. Zij moeten weten met wie ze zakendoen en ongebruikelijke transacties melden bij een centraal meldpunt. De wet raakt dus iedereen die betrokken is bij grotere geldstromen, waaronder de aan- en verkoop van woningen. Voor u als woningeigenaar of koper betekent dit dat u soms om identificatie wordt gevraagd.
Waarom bestaat de Wwft?
Vastgoed is aantrekkelijk voor wie crimineel geld wil verbergen: een woning vertegenwoordigt een grote waarde en de aankoop lijkt op het eerste gezicht heel gewoon. Om dat misbruik tegen te gaan, legt de Wwft controles op aan de partijen die bij zulke transacties betrokken zijn. De belangrijkste doelen zijn:
- Voorkomen dat crimineel geld via vastgoed wordt witgewassen.
- Tegengaan dat geld wordt gebruikt voor terrorisme.
- Duidelijk maken wie de werkelijke koper of eigenaar is.
- Verdachte, ongebruikelijke transacties zichtbaar maken en melden.
Wat betekent de Wwft in de praktijk?
In de praktijk komt de Wwft er vooral op neer dat professionals u moeten identificeren en dat zij letten op ongebruikelijke situaties. Dat gebeurt via twee kernverplichtingen. Ten eerste het cliëntenonderzoek: de professional stelt vast wie u bent en, bij een bedrijf, wie er achter de organisatie zit. Ten tweede de meldplicht: valt een transactie op als ongebruikelijk, dan moet die worden gemeld bij de Financial Intelligence Unit, het landelijke meldpunt. Zo’n melding zegt op zichzelf niets over schuld; het is een signaal dat verder kan worden onderzocht. Voor een gewone woningaankoop merkt u meestal alleen dat u uw identiteitsbewijs moet laten zien en soms moet toelichten waar uw eigen geld vandaan komt.
Wat betekent de Wwft voor een woningtaxatie?
Ook bij een woningtaxatie speelt de Wwft een rol, zij het bescheiden. Een taxateur moet weten voor wie hij werkt en let, net als andere professionals, op signalen die niet kloppen. Daarom legt hij vast wie de opdrachtgever is en kan hij om een identiteitsbewijs vragen. Merkt hij iets echt ongebruikelijks op, dan kan ook voor hem een meldplicht gelden. Dit staat los van de waardebepaling zelf: de taxateur bepaalt de waarde onafhankelijk, maar houdt daarnaast rekening met de regels tegen witwassen. Voor u als opdrachtgever is dit doorgaans niet meer dan een korte identiteitscontrole.
Wat wordt er van u als klant verwacht?
U hoeft zich geen zorgen te maken over de Wwft als uw zaken in orde zijn. Wel is het handig te weten wat er van u kan worden gevraagd:
- Een geldig identiteitsbewijs laten zien bij de professional.
- Zo nodig uitleg geven over de herkomst van uw eigen middelen.
- Bij een aankoop meewerken aan de controle door de notaris, die de eigendom later inschrijft bij het Kadaster.
Deze stappen horen bij een zorgvuldig proces en beschermen ook u tegen betrokkenheid bij een verdachte transactie.
Voorbeeld uit de praktijk
Stel, u koopt een woning in Utrecht en brengt daarbij een flink bedrag aan eigen geld in. De notaris vraagt u dan te onderbouwen waar dat geld vandaan komt, bijvoorbeeld uit de verkoop van een vorige woning of uit spaargeld. Dat is geen wantrouwen richting u persoonlijk, maar een verplichting uit de Wwft die voor iedereen geldt. Laat u tegelijk een woning in Apeldoorn taxeren, dan zal de taxateur uw identiteit vaststellen als opdrachtgever. Zolang alles helder is, kost dit u weinig moeite en gaat het proces gewoon door. De controle draagt bij aan een onafhankelijke taxatie en een schone woningmarkt.
Veelgestelde vragen
Waarom moet ik mijn identiteitsbewijs laten zien?
De Wwft verplicht professionals te weten met wie ze zakendoen. Door uw identiteit vast te stellen, voldoen zij aan de wet en wordt voorkomen dat iemand anoniem crimineel geld gebruikt.
Betekent een melding dat ik verdacht ben?
Nee. Een melding van een ongebruikelijke transactie is alleen een signaal voor nader onderzoek. Het zegt niets over schuld en betekent niet dat u iets verkeerd heeft gedaan.
Geldt de Wwft ook voor de taxateur?
Ja, in beperkte mate. De taxateur moet weten voor wie hij werkt en kan uw identiteit vragen. Bij echt ongebruikelijke signalen kan ook voor hem een meldplicht gelden.
Beïnvloedt de Wwft de waarde in mijn taxatierapport?
Nee. De waardebepaling gebeurt onafhankelijk en staat los van de Wwft. De wet gaat over identificatie en het melden van verdachte transacties, niet over de hoogte van de waarde in uw taxatierapport.
Conclusie
De Wwft is de wet die witwassen en het financieren van terrorisme moet voorkomen. Ze verplicht professionals rond vastgoed om te weten met wie ze zakendoen en om verdachte transacties te melden. Voor u komt dat meestal neer op een identiteitscontrole en soms uitleg over de herkomst van uw geld. Tasador houdt zich aan deze regels en verzorgt onafhankelijke, NWWI-gevalideerde woningtaxaties in de regio Utrecht en Apeldoorn.
